gregbar (gregbar) wrote,
gregbar
gregbar

Category:

Давайте, спасем человечество!

 Ну вот, Новый год наступил. Все выспались. Надо теперь заняться чем-то большим и важным. Я предлагаю спасти человечество от экономического кризиса. Вывести, так сказать, человечество на магистраль свободного развития, счастья и процветания. Чем не достойная цель после празднования Нового года? Займемся?

Вообще-то, то, о чем я собраюсь сейчас написать, является развитием мысли, кратко сообщенной в предыдущем моем размышлизме .

Прежде всего, а стоит ли спасать человечество? Ведь экономисты стройными рядами рапортуют, что все, наконец, хорошо, кризис в Европе и Америке, наконец, преодолен (в России, правда, пока - или уже - плохо, но это, как бы, досадное исключение на общем замечательном фоне). Так ли это? Вот здесь Хазин приводит статистику по Европе, показывающую, что все эти победные рапорты экономистов есть ни что иное, как шаманские заклинания продажных людей, не основанные на фактах. На самом деле все кризисные явления продолжаются в полный рост. Да оно и понятно, ничего пока не сделано для преодоления причин кризиса. С чего бы взяться хорошим результатам?

Причин сегодняшнего кризиса - который не совсем уж сегодняшний, длится уже с десяток лет по меньшей мере - таких причин несколько одновременно. Но основных, на мой взгляд, три:
- проблема финансовой системы, которая сегодня завладела миром, что совершенно неправомерно и что порождает массу кризисных явлений, являясь причиной кризиса номер один,
- проблема чрезмерно неравномерного распределения доходов (ВВП) между слоями общества практически в каждой стране, а также между разными странами,
- проблемы насыщенности мира "традиционными товарами и сервисами", как с точки зрения основных фондов (недозагрузка мощностей), так и с точки зрения производительности труда (конфликт между постоянно растущей производительностью труда и фиксированной продолжительностью рабочего дня в производстве традиционных товаров).

Давайте займемся первой проблемой.

Сегодня все не любят финансистов. И это нормальная ненависть раба к своему хозяину.

Вопрос в том, как же эти финансисты, которые призваны играть совершенно служебную роль в экономике - обслуживать транзакции и сохранять накопленное людьми и фирмами - как они дошли до такого беспардонного жульничания с нашими деньгами? Они не только постоянно воруют у нас деньги в виде инфляции, залезая нам в карман, не только придумывают, как делать из воздуха деньги, на которых и богатеют совершенно необоснованно ( эмиссия, и частичное резервирование), но и являются (ГЛАВНОЕ!) источниками постоянного искажения здоровой экономики, из-за которого (искажения) весь мир трясет: то взлет, то падение, то кризис, то необоснованный разгон. Вот это, последнее - искажение экономических сигналов, по причине которого мир все время находится в свистопляске кризисов-взлетов - это, пожалуй, самое главное преступление финансистов против  человечества. Их бы наказать за это или хотя бы прекратить разрешать им дальше глумиться над всеми. Но руки коротки у человечества. Финансисты уже завладели миром. Много ли людей, фирм и государств не находящихся в долгу, часто безнадежном долгу, у финансистов? Очень не много. И власть у финансистов сегодня в руках. Потому что это олигархия: власть вместе с финансами. Это так в каждой стране.

Об этом значительно более подробно написано в моей книжке (кто хочет - пишите в "личку" - вышлю электронную версию книжки, бесплатно, разумеется). Поэтому здесь распространяться более на эту тему не буду.

Как же исправить ситуацию? Здесь вопрос состоит не в том даже, как набраться сил, чтоб необходимые изменения произвести (а это реальная война с очень сильным противником), а о том, в каком направлении двигаться? Какие меры следует предпринять, чтоб финансисты не смогли более злоупотреблять, мошенничать с деньгами? А уж потом можно начать думать, как набраться сил, чтоб эти меры внедрить. Сначала "просто" - какие меры? Часто предлагается усилить контроль. Создать или укрепить надзорные органы. Так человечество и поступало ранее: финансовые институты - под надзор государства. К чему пришли? Государства (контролер) слилось в объятиях с финансистами (контролируемыми). И началось такое, из чего мы сейчас все никак не можем вылезти.

Яркий пример последнего времени - государство Германия; немецкие банки, кредитовавшие Грецию; греческий дефолт.

Когда стало ясно, что жадные немецкие банки прокредитовали Грецию (под очень большие проценты) и ей не рассчитаться, что сделало правительство Германии, увидев, что немецкие банки могут "посыпаться" из-за своей жадности? Надавило на Грецию, чтоб не вздумала объявлять банкротство, дало займ (из средств налогоплательщиков) Европейскому банку, Европейский банк прокредитовал Грецию, чтоб она могла рассчитаться с немецкими банками. То есть, если соединить концы цепочки: правительство Германии средствами налогоплательщиков (сравнительно бедных) спасло пожадничавшие немецкие банки (богатые). Это и называется олигархия.

Или история "окупай Уолстрит".

Кого спасла ФРС в разгар кризиса с ипотечными бумагами и дефолтными свопами в 2008 году? Жирных котов с Уолстрит, которые жадничали и мошенничали с ипотечными бумагами. Чем? Эмитированными деньгами. За счет кого? За счет среднего класса Америки, разгоном инфляции. А правительство взяло на себя обязательства по мошенническим ипотечным бумагам, на которых заработали миллиарды фирмы с Уолстрит. За счет кого? За счет бюджета, то есть, за счет простых налогоплательщиков. Из этих кредитов банки выплатили бонусы топам в размерах сотен миллионов долларов! Контракты с ним, ведь, никто не отменял. Там это все предусмотрено! Некоторые налогоплательщики возмутились, вышли на Уолстрит с палатками. Им дали там постоять пару месяцев - демократия же - и потихоньку очистили улицу, когда энтузиазм протестующих поубавился. Все.

Вот примеры усиления контроля над финансистами со стороны контролирующих органов. Их миллионы. Не хочу множить сущности без необходимости. Девиз этих контролеров: "этот банк слишком большой, чтоб дать ему рухнуть".

Что я предлагаю? Противоположный путь. Снять регулирование с банковской деятельности. Пусть банк будет можно открыть так же просто, как и любую фирму. Это ведь просто фирма по финансовому обслуживанию. Как, например, ресторан - фирма по обслуживанию питанием. Особым банк делает право печатать деньги, называемое "частичное резервирование".  Вот банкам и надо просто запретить мошенничество, которое почему-то сейчас разрешено. Запретить частичное резервирование. Ибо это мошенничество чистой воды. Деньги, которые принесли в банк частные лица и фирмы обязаны храниться на счетах этих фирм и частных лиц в полном объеме! Нельзя за счет их выдавать кредиты! И нельзя "закрывать" чужие деньги на срок с выплатой процентов по вкладу. Что значит срочный вклад? Это способ сделать частных лиц - вкладчиков - соучастниками преступления под названием "частичное резервирование", поделившись частью прибыли. Нельзя. Если кто-то хочет дать свои деньги взаймы другому лицу - его частное дело - пусть дает в частном порядке. Банки не должны выдавать чужие деньги в кредит. Это преступление. Вы взяли чужое - в тюрьму! Кредиты выдавайте, пожалуйста, но только собственными деньгами. У вас есть свой капитал. Вот из него и кредитуйте. Векселя? Только под резервирование соответствующих сумм в 100% объеме на счетах в ЦБ (потом я покажу, что его в такой экономике лучше назвать Казначейством, других-то функций у него не останется). Потому что необеспеченный на 100% вексель - это мошенничество: обязательство без гарантированной возможности его выполнить. Это опять частичное резервирование или, другими словами, выпуск необеспеченных денег.

Все. Теперь нет такого понятия, как набеги вкладчиков на банки. Даже если все вкладчики захотят забрать свои деньги, они все в целости и сохранности находятся на счете банка, он спокойно возвращает все деньги в любой момент. Если банк выдал плохой кредит и деньги не вернулись - его проблемы, он ведь своими деньгами кредитовал. Ну, потерял. Его бизнес. Не надо больше создавать и агенства по страхованию вкладов. Чего их страховать? Вклады все в наличии всегда. Их банк трогать не имеет права.  Проверка того, что банк не нарушает это требование элементарна. Банки же ведут ежедневный баланс, все на виду. Несколько человек на всю страну легко все проконтролируют.

То есть, не нужен и Центробанк? Да, не нужен в его теперешнем виде. Он ведь контролирует коммерческие банки. Сейчас их контроль вдруг стал примитивным до безобразия: проверить, что банк не выдал чужих денег в кредит. Это просто видно в балансе. Пара человек справятся. ЦБ  устанавливает и меняет учетную ставку. И это его главный инструмент управления экономикой сегодня. Слава богу, этого делать тоже не нужно будет. Закончатся, наконец, взлеты и падения национальной экономики по мановению волшебной палочки ЦБ, Чего учетную ставку устанавливать, если никто в ЦБ кредиты не берет? Зачем брать кредит, если его нельзя использовать для кредитования? А использовать его нельзя. Основной принцип: все кредитование только своими собственными деньгами. То есть, ЦБ не кредитует банки. А что он делает тогда?

Почти ничего. Ведь эмиссия денег тоже разрешена коммерческим банкам. Но только в двух видах. Либо эмитируй векселя, но под 100% резервирование в Казначействе всей суммы векселя (а ведь вексель на банк - это и есть деньги, банк-нота). Причем, резервировать придется только собственные средства, за счет заемных - не моги, как уже говорилось. Второй вариант: чеканить монету можете. Из золота или серебра или платины. Тоже, металл надо покупать только на свои собственные средства. А чеканить с обязательным указанием на монете: веса, пробы, вида металла, наименования банка.

ЦБ, лучше его теперь его называть Казначейство Страны, тоже может выпускать векселя (государственные деньги) но тоже только в объеме, обеспеченном 100% золотовалютными резервами государства, которые лучше называть сейчас уже "металлическими резервами государства". Ведь хранить резервы в валюте иностранных государств запрещено, только в благородных металлах. А те пара человек, которые контролируют коммерческие банки, точно так же контролируют и Казначейство Страны. Все ведь одинаково. Не печатай денег сверх того, что у тебя реально есть. Вот и вся премудрость.

Тут есть, конечно, много нюансов и разных вопросов. Некоторые я сейчас приведу. Например,
- Как сделать эту пару контролеров денежной системы (очень упростившейся системы, но тем не менее) совершенно независимыми, чтоб никто не мог надавить на них?
- Ну, в целом, так же, как и судей делают независимыми в приличных странах: пожизненная должность, выборы действительно достойных (не буду вдаваться в принципы выборов, это уведет в сторону от главной темы), высокая зарплата.

- А как перейти от нашей, наводненной пустыми деньгами системы, к предлагающейся?
- Постепенно. Ввести переходный период.

- Но такое сильное сокращение и последующее ограничение денежного предложения сильно ведь затормозит динамику развития страны. Кредит ведь будет сильно ограничен в этом случае. А проценты по кредиту, соответственно, очень высокими.
- Сначала - да. А потом брать кредит станут только те, кто сможет "отбить проценты". Таких будет немного, только действительно прорывные технологии. И слава богу. Мир ведь наводнен  традиционными товарами, вот их немного поменьше станет. Поскольку спрос на кредиты уменьшится, то и проценты потихоньку просядут до "экономически нормального" уровня. А это, ведь нормально для здоровой капиталистической экономики, что единственным  дефицитным ресурсом являются только деньги.

А то уже просто неприлично. Идешь по улице: "Кредиты без залога и поручительств. Оформление за 5 минут!" На каждом киоске надпись - "деньги даром!". И это капитализм? Нулевые ставки - это капитализм? Деньги, которые ничего не стоят, которые испортили мошенники, и они теперь вместо меры труда и таланта играют роль мусора - это разве капитализм? Надо вернуть капитализму и капиталу его исходную роль!

Этим мы с вами и занимаемся.
Subscribe

  • Quality 5-factors Investing Model

    Век живи, век учись! Этот лозунг явно адресован мне. Поскольку я нарушаю этот принцип постоянно. И поэтому постоянно открываю Америку. И только…

  • Ответ сток-пикера на вопрос начинающего инвестора

    Мне постоянно приходят письма с вопросами. Вот мой ответ одному новичку в хорошем для инвестиций возрасте - 22 года (вопрос его будет понятен из…

  • Алгоритм отбора акций

    По просьбе Павла Комаровского сформулирую принципы, которые лежат в основе формирования портфеля, опубликованного в посте "Мой…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 5 comments