gregbar (gregbar) wrote,
gregbar
gregbar

Category:

Как выжить и преуспеть в кризис?

Ну и главный вопрос: "Куды податься бедному (или не очень пока еще бедному) крестьянину в это крызыс?"

Сам для себя, честно говоря, ищу ответ на этот вопрос. Готов обсудить и с удовольствием выслушаю другие мнения.

При этом сразу извиняюсь, что советы будут только для инвесторов, людей, кому есть, что терять и что вкладывать (чтоб не потерять).

Доллар

На Forex я никогда не играл и желания не имею большого, но скажу: на Forex ведь обычно короткие спекулянты играют и скальперы. Утром купил, после обеда продал. Сеть полна сообщений о сладких и быстрых доходах конкретных людей. Но Forex - это игра с нулевой суммой: то, что выиграл один, это же проиграл кто-то другой. Но сеть что-то не содержит красочных рассказов "Как я разорился в один день!" Странно. Где они? Вот это и есть причина, по которой я не играю на Forex.

Но можно сделать вещь, которую на этом рынке, вроде, делают не часто: купить фьючерс на доллар с поставкой, скажем, через год. (Есть ли такой длины фьючерсы - надо узнать). С огромной степенью уверенности можно утверждать, что доллар сильно подорожает к рублю через год. И продав ближе ко дню исполнения заказа доллар, мы с огромной вероятностью выигрываем. Покупать надо, разумеется, не сегодня, когда еще паника не улеглась, а после успокоения биржи (это скоро произойдет).

Для более консервативных людей: просто купить доллар. Он еще очень долго будет "убежищем в бурю".

Металлы

Металлы уже много отыграли, но в трудные времена, которые нас ждут, они опять пойдут в рост и способны быть неплохим средством сохранения нажитого.

При этом, я бы отдельно выделил золото. Если у вас есть деньги, без которых вы можете прожить в любую погоду, скажем так: деньги на наследство вашим детям и внукам и/или как страховка на самый уж черный день, то я бы советовал просто купить золото в слитках на эту сумму "лишних" денег, "зарыть слитки в огороде" и забыть о них на годы и десятилетия. Вспомните о них только в момент составления завещания или в случае совсем уж черных дней, когда все остальные предохранители уже лопнули. 

При этом не надо следить на сколько выросло или снизилось золото с момента вашей покупки. Вы ведь не для спекуляции его покупали, а как балласт для остойчивости корабля. Золото обладает "большой отрицательной бета", проще говоря, когда все везде плохо, золото дорожает, когда все везде хорошо, золото дешевеет. На самом деле золото стоит, сколько оно стоит. Оно не двигается (в среднем, статистически), это экономику болтает вокруг него. А на долговременную перспективу вам и нужно то, что стоит на месте, когда намечается большой шторм.

Остальные металлы: серебро, платина, палладий, - хорошо бы тоже купить, но в меньших пропорциях. Например: золото - 40%, серебро - 25%, платина и палладий - по 17,5%. Очень не плохая пропорция, скажу вам!

Реальные компании по производству всего хорошего по разумным ценам

Когда все плохо, выживают те, кто реально делает что-то нужное, без чего не обойтись. Поэтому можно покупать лучшие в мире компании, которые в течение долгих лет показывают отличные результаты (значит, у них отличное корпоративное управление), которые являются уникальными лидерами в своей отрасли (значит, их трудно обогнать, они - технологические монополисты и могут стричь технологическую ренту) и которые являются очень большими по размеру (значит, их трудно разорить или поглотить). 

Понятно, что я говорю не о полной покупке компаний, а о покупке из акций. Но покупка даже одной акции должна происходить с такими же размышлениями и оценками, и и вы впредь должны будете тревожится о судьбе фирмы и следить за ее деятельностью так же внимательно, как если бы вы были единоличным ее владельцем. Вот почему не надо покупать много разных акций. Купите 3-4, но по настоящему лучших. И следить проще. И выбрать можно по настоящему хорошие.

Хороших компаний много. Но надо выбирать те, которые при всем при том, что они просто замечательные, еще и стоят разумно. Например, есть отличная и очень большая компания General Electric, но она стоит очень дорого: p/e = 61,5. Это значит, что если вы были бы единоличным ее владельцем, она бы вам дала 1,63% прибыли в год на деньги, которые вы затратили на ее покупку. Стоит ее покупать? Нет. Лучше уж тогда просто положить деньги в банк в долларах под 4% годовых.Почти в три раза доходней получится. Поэтому мы с сожалением откладываем эту замечательную фирму в сторону до лучших времен (которые в кризис могут как раз наступить, поскольку в кризис акции падают, иногда неоправданно низко).

Поэтому надо отложить в сторону также и Apple, Proctor & Gamble,Nestle и много других замечательных и уникальных фирм. Что остается? Я на сегодня вижу три: BMW, Volcswagen и наш Сбербанк. Смотрю на Starback's, но цена пока высока. Будем ждать. А что видите вы?

Разумеется, если у вас есть собственная фирма или фирмы, которые дают вам приличный стабильный доход, которые не погубит кризис, хольте и лелейте их! Расширяйте их!

Деньги

Надо основные сбережения хранить в той валюте, в которой вы тратите. Положите на годовой депозит в Сбербанк в рублях столько, сколько сможете. Не очень доходно, но сверхнадежно! Сбер рухнет только вместе со всей страной, а, возможно, переживет ее. Я считаю надежность Сбера выше, чем России. А вы?

Кроме того, когда у вас есть реальный кэш в ситуации финансового кризиса, когда у других как раз денег нет или мало, у вас есть реальный шанс очень дешево купить что-то из вышеперечисленного по очень хорошей цене. Чтоб этот шанс не упустить, надо иметь наличность.

Займы

Весьма рисковый, но потенциально очень доходный инструмент. Сегодня, когда банки еще не "сели на деньги", вы можете занять под процент, ниже инфляции (которая весьма велика, см. выше).Это дает вам возможность пользоваться чужими деньгами "бесплатно" с учетом инфляции. Есть только два вопроса. Первый, а у вас есть, куда их вложить, чтоб доходность была гарантированно выше, чем процент по кредиту? Второй, а вы уверены, что когда придут черные дни, вы сможете выполнять обязательства перед банком? Ответ: "И не буду выполнять", - не подходит. Во первых, так порядочные люди не поступают. А во-вторых, у вас будет, скорей всего, залог под кредит. Вы готовы с ним расстаться? С учетом этих двух вопросов, и если ответы на них положительные, можно брать займ. Или пролонгировать существующий. 

А каковы ваши соображения на тему "как спастись в кризис"? Интересно обсудить.

Subscribe

  • Ответ сток-пикера на вопрос начинающего инвестора

    Мне постоянно приходят письма с вопросами. Вот мой ответ одному новичку в хорошем для инвестиций возрасте - 22 года (вопрос его будет понятен из…

  • Алгоритм отбора акций

    По просьбе Павла Комаровского сформулирую принципы, которые лежат в основе формирования портфеля, опубликованного в посте "Мой…

  • Мой портфель

    В комментах на мой вчерашний пост в клубе Rational Answer ("Давайте, создадим сообщество сток-пикеров!") Александр Силаев предложил…

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 12 comments

  • Ответ сток-пикера на вопрос начинающего инвестора

    Мне постоянно приходят письма с вопросами. Вот мой ответ одному новичку в хорошем для инвестиций возрасте - 22 года (вопрос его будет понятен из…

  • Алгоритм отбора акций

    По просьбе Павла Комаровского сформулирую принципы, которые лежат в основе формирования портфеля, опубликованного в посте "Мой…

  • Мой портфель

    В комментах на мой вчерашний пост в клубе Rational Answer ("Давайте, создадим сообщество сток-пикеров!") Александр Силаев предложил…